Беларуские банки все чаще берут деньги просто за движение денег

Беларуси продолжают дорожать операции, которые ещё недавно воспринимались как обычная банковская услуга. С августа и сентября сразу несколько банков меняют тарифы на переводы, пополнение счетов и работу с наличной валютой. Отдельные комиссии уже достигают 15% от суммы, а международный перевод может стоить десятки долларов или евро ещё до учёта процентного сбора.

На первый взгляд речь идёт о разрозненных изменениях разных банков. Однако если собрать их вместе, просматривается более общая тенденция: перемещение денег внутри финансовой системы и особенно вывод средств за её пределы становится для клиента всё дороже и сложнее.

Так, «Белагропромбанк» с 1 сентября вводит комиссию 5 рублей за каждый платёж при приёме и пересчёте наличных беларуских рублей для перевода через ЕРИП без открытия счёта. То есть комиссия появляется даже там, где речь не идёт ни об обмене валюты, ни о международной операции, а просто о внесении наличных денег в систему.

Ещё заметнее изменения у «Технобанка». С 10 августа перевод физлица в долларах за пределы банка обходится в 30 долларов плюс 1% от суммы, а с 17 сентября аналогичный тариф вводится для евро — 30 евро плюс 1%. При переводе $10 тыс. только комиссия составит уже $130. При $50 тыс. — $530.

С 1 сентября тот же банк устанавливает комиссию 0,9% за безналичное зачисление средств на счета физлиц в беларуских рублях, с нижним пределом в один рубль и верхним в 40 рублей. Исключение предусмотрено для отдельных банковских продуктов.

Но наиболее показательная история разворачивается вокруг наличного российского рубля.

Ещё в начале лета комиссии банков за его внесение на счета в основном находились на уровне нескольких процентов. Затем тарифы начали быстро повышаться. У ряда банков для нерезидентов они дошли до 15%. «Технобанк» пошёл дальше: с 7 августа комиссия в 15% распространяется и на резидентов, и на нерезидентов при внесении наличных российских рублей через кассу на счёт. Исключение сделано, в частности, для денег, которые сразу направляются на открытие вклада в российских рублях.

Масштаб такого сбора хорошо виден на простом примере. Человек приносит в банк 100 тыс. российских рублей, а стоимость самой операции может достигать эквивалента 15 тыс. российских рублей. Это уже трудно воспринимать как обычную плату за кассовое обслуживание. Фактически такой тариф становится заградительным.

Причём речь идёт не об одном банке. В течение нескольких месяцев комиссии за российскую наличность повышали Беларусбанк, Белагропромбанк, БНБ-Банк, ВТБ, МТБанк и другие финансовые учреждения. В отдельных случаях первоначальные 5% достаточно быстро превращались в 15%.

Одновременно появляются ограничения и на движение денег за границу. Например, Белагропромбанк с августа ограничил переводы со своих карточек на карты банков Казахстана, Кыргызстана, Армении, Таджикистана, Грузии, Турции и Узбекистана. Максимальный суточный объём таких переводов установлен на уровне 600 беларуских рублей.

БНБ-Банк также пересматривает тарифы на валютные переводы, а ранее увеличил стоимость некоторых международных операций в долларах и евро. «Технобанк» временно прекращал выплаты переводов «Золотая Корона» в долларах, оставляя возможность получить средства в беларуских или российских рублях.

Всё это происходит на фоне официальных заявлений о стабильности банковской системы и развитии безналичных расчётов. Но для клиента практическая сторона этой стабильности выглядит несколько иначе: банков всё больше интересует не только то, где находятся деньги, но и в какой форме они поступают, откуда пришли и куда клиент собирается их отправить.

Особенно характерна ситуация с российской валютой. Россия остаётся главным торговым партнёром Беларуси, экономики двух стран глубоко связаны, а власти много лет говорили об углублении финансовой интеграции. Однако наличный российский рубль некоторые беларуские банки сегодня фактически принимают на условиях, при которых клиент может потерять до 15% суммы только при внесении денег на счёт.

Это может указывать на вполне практическую проблему: банкам становится сложнее или дороже работать с определёнными видами валютной наличности, обеспечивать её дальнейшее использование, вывоз или корреспондентские операции. В таком случае высокий тариф перекладывает банковские издержки и риски непосредственно на клиента.

Но есть и более широкий результат. Чем дороже становятся официальные банковские каналы, тем меньше у людей и бизнеса стимулов проводить через них деньги. Заградительные комиссии могут не столько решить проблему наличной валюты, сколько вытолкнуть часть операций обратно в наличные расчёты, обмен между физлицами или другие обходные способы.

По отдельности 5 рублей за платёж, 0,9% за зачисление или 30 евро плюс 1% за перевод могут выглядеть всего лишь очередной строкой в банковском тарифе. Но в совокупности изменения показывают довольно последовательное движение: деньги в Беларуси можно хранить в банке, однако за возможность свободно перемещать их всё чаще приходится дополнительно платить.